Il ramo motor cresce: dati chiave ed analisi del mercato
Il mercato assicurativo per il ramo motor sta attraversando una fase di trasformazione significativa. Secondo l’ultimo bollettino statistico dell’Ivass, nel 2023 il segmento ha registrato un utile di 581 milioni di euro, confermando una crescita stabile e sostenibile. Mentre le compagnie tradizionali si distinguono per performance positive, le imprese dirette faticano a mantenere margini adeguati.
Crescita dei premi raccolti: il ruolo delle compagnie tradizionali e dirette
Le imprese vigilate operanti nel ramo Rc auto e natanti hanno raccolto premi per 12,2 miliardi di euro, con una crescita del 4,3% rispetto al 2022. Questo risultato riflette una maggiore penetrazione sul mercato e una domanda crescente di polizze tradizionali. Le compagnie dirette hanno però registrato margini negativi, evidenziando le difficoltà di attrarre assicurati a basso rischio.
La frequenza dei sinistri e i costi medi: un settore in trasformazione
La frequenza dei sinistri è scesa al 5%, rispetto al 5,1% del 2022, con un costo medio per sinistro leggermente aumentato (+1,5%). Questo dato suggerisce un miglioramento nella gestione dei sinistri, ma evidenzia anche un aumento dei costi operativi per le compagnie.
Garanzie accessorie in aumento: differenze territoriali
Le garanzie accessorie, come coperture contro i danni naturali e i furti, rappresentano il 24,6% dei premi raccolti, con una maggiore diffusione al Nord rispetto al Sud e alle Isole. Una tendenza che indica una crescente attenzione dei consumatori verso polizze più complete e personalizzate.
Sfide e opportunità per il ramo motor
Il settore motor offre numerose opportunità di crescita, ma presenta anche sfide significative che le compagnie assicurative devono affrontare per mantenere la competitività.
Impatto dei sinistri su fenomeni naturali e furti: cosa cambia per le compagnie
L’aumento dei sinistri legati ad eventi naturali e furti, con un costo medio di 2.868 euro (+13,5% rispetto al 2022), richiede un’attenzione particolare. Le compagnie devono investire in tecnologie avanzate per migliorare la prevenzione e l’analisi dei rischi.
Performance delle compagnie tradizionali vs dirette: margini a confronto
Mentre le compagnie tradizionali mantengono un margine positivo di 73 euro per polizza (+37%), le dirette registrano perdite significative. Ciò dimostra l’importanza di canali distributivi solidi e di un servizio clienti personalizzato per fidelizzare gli assicurati.
Innovazione tecnologica e gestione dei costi: strategie di successo
L’adozione di tecnologie come l’intelligenza artificiale (AI) e la telematica consente alle compagnie di ottimizzare i costi operativi e migliorare l’esperienza cliente. Questi strumenti, integrati in un sistema di outsourcing, rappresentano un vantaggio competitivo cruciale.
Outsourcing assicurativo nel ramo motor: una scelta strategica
L’outsourcing è diventato una soluzione sempre più adottata dalle compagnie assicurative per affrontare le complessità del mercato motor.
Esternalizzare a un soggetto esperto, come Sint, specializzato in Advanced Outsourcing, con un track record importante nel settore assicurativo, è una strategia che consente di migliorare l’efficienza operativa, ottimizzare le risorse ed offrire un servizio clienti di qualità superiore.
Ottimizzazione dei processi e gestione sinistri
Attraverso l’outsourcing le compagnie possono delegare la gestione dei sinistri a partner specializzati, garantendo tempi di risposta più rapidi e una maggiore soddisfazione del cliente.
Accesso a competenze specialistiche e tecnologie avanzate
La scelta del partner specializzato in outsourcing è cruciale. Occorre rivolgersi a chi si caratterizza per la capacità di offrire accesso immediato a tecnologie avanzate come l’AI, il Machine Learning e la Robotic Process Automation (RPA), oltre a competenze specifiche nel settore motor e un modello di gestione che si adatti ai processi della compagnia.
Ciò consente di registrare impatti positivi e rilevanti sul piano dello sviluppo business, tra cui: la migliore capacità di gestire in modo performante dati ed informazioni, anche per una previsione dei rischi più efficiente ed una customer experience di alto livello e più rispondente alle molteplici esigenze degli assicurati.
Miglioramento della customer experience e riduzione dei rischi operativi
Esternalizzando attività o interi processi di customer service o back office, le compagnie possono garantire un’esperienza cliente multicanale, efficiente e personalizzata, riducendo al contempo il rischio operativo, che di fatto viene condiviso con l’outsourcer, e migliorando il rapporto tra costi fissi e costi variabili.
Sint: il partner ideale per le compagnie assicurative
Nel contesto di un mercato in rapida evoluzione, Sint, partner del Gruppo De Pasquale, si distingue come punto di riferimento nell’outsourcing assicurativo. Con una profonda conoscenza delle dinamiche del mercato, Sint offre soluzioni innovative e personalizzate per le compagnie assicurative.
Perché scegliere Sint per l’outsourcing assicurativo ramo motor:
- competenze specialistiche: un mix unico di know-how assicurativo e tecnologico
- digitalizzazione dei processi: soluzioni avanzate per l’ottimizzazione e la digitalizzazione di flussi e processi. A tal proposito, Sint offre LiveClaim, un servizio innovativo di gestione dei sinistri, full digital e real time, che consente di ottimizzare tempi e risorse interne.
- modularità e scalabilità: servizi flessibili che si adattano alle esigenze specifiche delle compagnie
- efficienza e sicurezza: migliore gestione dei flussi operativi e riduzione dei tempi di risposta
Inoltre, con il suo approccio orientato al cliente a cui si aggiunge una forte attenzione all’innovazione, in Sint riduciamo i tempi di acquisizione dei processi, anche complessi, che il cliente intende esternalizzare. Al cliente inoltre Sint offre al cliente, gratuitamente e su richiesta, un Preliminary Assessment. Grazie a questa valutazione preliminare le aziende possono, in tempi rapidi, comprendere tempestivamente quali e quanti processi esternalizzare in modo efficace per mantenere la competitività sul mercato.
