Negli ultimi anni l’ecosistema assicurativo ha subito una trasformazione radicale grazie, in particolare, alla spinta innovativa dell’Insurtech. Parallelamente, anche la Grande Distribuzione Organizzata (GDO) ha vissuto una profonda evoluzione digitale per rispondere ai nuovi comportamenti di consumo. In questo contesto si sta consolidando un’alleanza strategica tra compagnie assicurative e catene della GDO, con l’obiettivo di sviluppare nuovi modelli distributivi per aumentare la capillarità dell’offerta e migliorare l’accesso ai servizi assicurativi da parte dei clienti.
Tra i prodotti assicurativi che si prestano maggiormente a questa collaborazione troviamo le microassicurazioni, le polizze parametriche legate ad eventi specifici (es. condizioni meteo) e le coperture temporanee acquistabili contestualmente all’acquisto di beni o servizi.
Infatti, la testata giornalistica “Insurzine” evidenzia come questa sinergia sia in forte espansione, alimentata dalla volontà di rendere l’assicurazione più accessibile, semplice ed integrata nella quotidianità delle persone.
Le ragioni di un’alleanza in espansione
Cambiamento delle abitudini di consumo
Il consumatore moderno è abituato ad interagire con servizi semplici, digitali ed accessibili in tempo reale. L’ingresso della GDO nel mondo assicurativo risponde a questa esigenza, offrendo prodotti assicurativi direttamente nei punti vendita o tramite piattaforme digitali integrate nei propri ecosistemi, assecondando il trend positivo della sottoscrizione di polizze online. .
Infatti, secondo l’ultima ricerca dell’Italian Insurtech Association, il 57% dei consumatori italiani ha acquistato polizze online nel 2023, rispetto al 10% del 2010.
Capillarità e prossimità
Uno dei principali vantaggi dell’integrazione tra GDO e assicurazioni è la diffusione capillare dei punti vendita, che consente alle compagnie di raggiungere una clientela ampia e diversificata, anche in aree meno presidiate dal canale tradizionale.
Un’alleanza che permette di intercettare il cliente nel suo quotidiano, offrendo, ad esempio, coperture micro-assicurative o servizi a valore aggiunto, come le polizze viaggi, RC auto temporanee, coperture per animali domestici o per l’estensione di garanzia su elettrodomestici.
I benefici dell’integrazione tra Insurtech e GDO
Digitalizzazione dell’esperienza d’acquisto
L’utilizzo di tecnologie nei canali GDO consente di semplificare e velocizzare l’acquisto di polizze. I clienti possono sottoscrivere assicurazioni in pochi clic direttamente dai totem nei punti vendita, tramite app di fidelizzazione o attraverso codici QR stampati sugli scontrini. Questi strumenti sono integrati con i sistemi informativi delle compagnie assicurative, permettendo la trasmissione automatizzata dei dati di sottoscrizione, l’attivazione in tempo reale della copertura e l’accesso diretto alla documentazione contrattuale.
L’integrazione tra le piattaforme retail e i back-end assicurativi garantisce un processo fluido, riducendo gli errori, migliorando la gestione amministrativa ed offrendo al cliente un’esperienza performante, variegata, coerente e continuativa.
Alcune catene, ad esempio, offrono oggi la possibilità di attivare coperture assicurative contestualmente all’acquisto di un bene, integrando la gestione della polizza nel proprio account cliente.
Fidelizzazione e valore percepito
L’offerta di servizi assicurativi contribuisce ad arricchire l’esperienza del cliente all’interno della GDO, rafforzando la fidelizzazione ed aumentando il valore percepito del brand. Inoltre, la combinazione di promozioni assicurative con programmi fedeltà o scontistiche esclusive stimola la retention e il cross-selling.
Raccolta e utilizzo dei dati
La sinergia tra GDO e Insurtech permette di raccogliere e analizzare grandi quantità di dati relativi ai comportamenti di acquisto, alle abitudini familiari e agli interessi individuali. Informazioni che, se trattate nel rispetto del GDPR e secondo i principi di trasparenza, finalità e minimizzazione, possono essere utilizzate per personalizzare l’offerta assicurativa, migliorare la segmentazione dei clienti ed affinare le strategie di marketing. La gestione corretta dei consensi diventa un elemento chiave per garantire la fiducia del cliente e la conformità normativa.
Le sfide da affrontare
Regolamentazione e compliance
L’integrazione dei servizi assicurativi nei canali GDO richiede una grande attenzione agli aspetti normativi. È necessario garantire la trasparenza dell’offerta, la formazione degli operatori e il rispetto delle disposizioni IVASS, in particolare il Regolamento n. 40/2018 in materia di distribuzione assicurativa. Inoltre, occorre allinearsi alle Direttive europee IDD (Insurance Distribution Directive) per assicurare standard uniformi nella vendita di prodotti assicurativi al dettaglio.
Gestione della relazione post-vendita
Le compagnie devono assicurarsi che l’esperienza del cliente non termini con la sottoscrizione della polizza ma prosegua con l’adesione ad altri servizi; pertanto il customer journey e la gestione della relazione con la clientela sono elementi sempre più strategici e da monitorare nel tempo con grande attenzione Ciò vale anche per le attività connesse alla gestione di gestire eventuali reclami e l’assistenza post-vendita, che richiedono processi integrati e personale qualificato, anche nei contesti retail.
Il ruolo strategico dell’outsourcing nella nuova filiera assicurativa
Efficienza, scalabilità e qualità
In questo nuovo scenario, l’Outsourcing rappresenta uno strumento chiave per supportare l’integrazione tra Insurtech e GDO. Esternalizzare attività operative di back office efront office consente alle compagnie di assicurare standard elevati di servizio, senza appesantire la propria struttura interna.
Nel dettaglio, l’Outsourcing contribuisce in modo decisivo alla gestione dei sinistri, permettendo un presidio qualificato in tutte le fasi, dall’ apertura alla liquidazione, e garantendo tempi di risposta ridotti. Inoltre, attraverso strumenti di analytics e monitoraggio continuo, supporta i team antifrode nell’individuazione di anomalie e comportamenti sospetti, riducendo l’impatto economico e reputazionale per la compagnia.
Tra i servizi più richiesti:
- gestione del customer service multicanale;
- supporto nella gestione sinistri e reclami;
- assistenza in fase di sottoscrizione e gestione documentale;
- supporto per la vendita assistita nei punti vendita.
Flessibilità nei picchi di domanda
Grazie ad una struttura esterna modulabile, l’Outsourcing consente di gestire con efficienza i picchi stagionali (es. polizze viaggi) e le campagne spot, mantenendo un’esperienza performante per il cliente.
Sint: partner strategico per la gestione del network e dei processi assicurativi in evoluzione
In uno scenario sempre più interconnesso tra GDO e Insurtech, Sint, partner del Gruppo De Pasquale, è il partner strategico per le compagnie assicurative nel percorso dievoluzione dei modelli distributivi.
Con oltre 30 anni di esperienza nell’Outsourcing assicurativo, Sintsi distingue per la sua competenza nella gestione del network distributivo, dal più tradizionale canale agenti ai nuovi new comer della distribuzione assicurativo come la GDO.
Sint affianca le compagnie con diversi servizi a valore aggiunto, tra questi:
- customer service;
- supporto informativo e assistenza tecnica e commerciale ai vari attori del network distributivo
- gestione sinistri
- gestione reclami;
- supporto alle attività di supervisione e controllo qualità dei touchpoint;
Inoltre, la profonda conoscenza dei processi assicurativi, consente a Sint di ridurre notevolmente i tempi di acquisizione dei processi, anche complessi, che il cliente intende esternalizzare. Al cliente Sint offre gratuitamente e su richiesta, un Preliminary Assessment. Grazie a questa valutazione preliminare le aziende possono, in tempi rapidi, comprendere tempestivamente quali e quanti processi esternalizzare in modo efficace per mantenere la competitività sul mercato.
