Assicurazioni: la gestione dei sinistri catastrofali diventa fondamentale
Negli ultimi decenni, il cambiamento climatico ha trasformato il nostro pianeta aumentando la frequenza e l’intensità delle catastrofi naturali. Secondo un rapporto delle Nazioni Unite, gli eventi estremi, come alluvioni, terremoti, grandinate e ondate di calore, sono cresciuti del 35% negli ultimi 20 anni. Questo fenomeno ha un impatto devastante, non solo sulla vita delle persone, ma anche su infrastrutture ed attività economiche, generando perdite finanziarie stimate in miliardi di euro ogni anno.
In Italia il rischio climatico è particolarmente elevato. Il nostro Paese è uno dei più vulnerabili in Europa per esposizione a terremoti, frane ed inondazioni. Secondo uno studio di Swiss Re, i danni causati da eventi naturali in Italia nel 2023 hanno raggiunto 16 miliardi di euro. Questo scenario aumenta significativamente la domanda di protezione assicurativa, coinvolgendo sia privati, sia aziende, entrambi sempre più consapevoli della necessità di tutelarsi di fronte a un futuro incerto.
Verso l’obbligatorietà delle polizze catastrofali per le imprese
Una delle risposte più rilevanti in questo panorama è rappresentata dall’introduzione della polizza assicurativa obbligatoria per i rischi catastrofali per le imprese. Il decreto, inizialmente previsto per entrare in vigore a gennaio 2025, è stato aggiornato a marzo 2025. Le nuove regole operative mirano a responsabilizzare le aziende, incentivandole a proteggere il proprio patrimonio con strumenti adeguati.
Ad oggi, non è previsto un obbligo per i privati ma, alla luce dello scenario, aumenta la consapevolezza di protezione anche da parte dei cittadini e, di conseguenza, la domanda di polizze RC Auto e Rami Elementari che contemplano la copertura di rischi legati a catastrofi naturali.
La domanda crescente di protezione da rischi climatici rappresenta una sfida per le compagnie assicurative, che devono adattare rapidamente i propri prodotti e servizi alle nuove esigenze del mercato. Da un lato, c’è la necessità di sviluppare polizze sempre più mirate e personalizzate; dall’altro, di gestire in modo efficiente i volumi crescenti di sinistri che ne derivano.
L’evoluzione delle strategie assicurative: nuove tecnologie e nuovi modelli di servizio
Per affrontare la complessità del contesto attuale, molte compagnie assicurative stanno adottando soluzioni tecnologiche avanzate, tra cui l’intelligenza artificiale. L’AI viene utilizzata, ad esempio, per analizzare grandi volumi di dati climatici storici, identificando aree a maggior rischio e stimando con precisione i potenziali danni. Questa innovazione consente alle compagnie di offrire polizze più accurate, basate su modelli predittivi solidi, ancorché la previsione degli eventi naturali rimanga una sfida complessa e non priva di margini di errore.
Parallelamente, si diffonde progressivamente l’uso della blockchain per garantire tracciabilità e sicurezza dei dati nei processi assicurativi. Sebbene promettente, infatti, questa tecnologia è ancora in fase iniziale di adozione su larga scala e necessita di maggiore conoscenza ed ulteriori sviluppi per diventare uno standard.
La crescita dei sinistri catastrofali: una sfida per il settore
Gli eventi atmosferici improvvisi, come le alluvioni che hanno colpito Emilia-Romagna e Veneto nel 2023, sono emblematici della difficoltà di gestire picchi di sinistri in breve tempo. Per una compagnia assicurativa affrontare questi eventi critici richiede risorse interne altamente specializzate e un’elevata flessibilità operativa. Per questo, molti player del settore si trovano in difficoltà a fronteggiare volumi elevati di richieste di risarcimento, spesso concentrati in un breve lasso di tempo.
In questo contesto, l’outsourcing si rivela una soluzione vincente per molte compagnie assicurative. Delegare la gestione dei sinistri a partner specializzati permette non solo di ridurre i tempi di risposta, ma anche di garantire la continuità del servizio, con una gestione più accurata e professionale ed un’ottimizzazione delle risorse. Ciò è particolarmente rilevante per le polizze RC Auto e Casa, che includono coperture per eventi catastrofali. Assicurare un supporto tempestivo agli assicurati è fondamentale per mantenere la fiducia e la reputazione del brand e, quindi, fidelizzare.
Sint: il partner ideale per la gestione dei sinistri catastrofali
Sint, società partner del Gruppo De Pasquale, è da anni un punto di riferimento per i player assicurativi nella gestione tempestiva ed accurata dei sinistri, inclusi quelli legati a catastrofi naturali. Grazie a un mix di tecnologia avanzata, risorse specializzate e modelli organizzativi e di gestione dei processi aziendali, flessibili e customizzabili sulle specifiche esigenze del cliente, Sint offre un supporto specialistico, completo e ad alto valore aggiunto alle compagnie assicurative, aiutandole ad affrontare le sfide di un mercato in continua evoluzione.
Perché scegliere Sint?
- Gestione dei picchi di sinistri: Sint è in grado di gestire volumi elevati di attività in tempi brevi, garantendo velocità e precisione;
- Specializzazione: il team di Sint è formato da professionisti esperti nella gestione di sinistri, anche complessi, con una particolare attenzione alla cura dell’assicurato;
- Tecnologia: attraverso l’integrazione della propria piattaforma di Business Process Management, Sint innova e rende più efficace ogni fase del processo, dalla raccolta delle informazioni alla chiusura del dossier sinistri;
- Flessibilità: i servizi offerti da Sint sono completamente personalizzabili, adattandosi alle specifiche esigenze delle compagnie assicurative.
Questo approccio consente alle compagnie di ottimizzare tempi e risorse, migliorando nel contempo la customer experience. L’efficacia dei servizi offerti da Sint è frutto di un approccio consolidato, contraddistinto dall’azione sinergica dell’uso sapiente di alta tecnologia ed attenzione alla personalizzazione, ossia alle esigenze specifiche dell’utente della compagnia di assicurazione, capace di fare la differenza in un mercato sempre più competitivo e in costante evoluzione.
Un futuro di collaborazione per affrontare le nuove sfide
La gestione dei sinistri catastrofali rappresenta una sfida sempre più rilevante per il settore assicurativo. Adattarsi a questo scenario e vincere la sfida è complesso ed oneroso: si tratta, tra l’altro, di adottare nuove strategie di business ed organizzative e rivedere i processi alla luce di tecnologie sempre più avanzate. Il supporto di partner affidabili e specializzati è una leva strategica importante che ha conseguenze positive, dirette e concrete sul piano della competitività e della fidelizzazione della clientela.
Sint, grazie alla sua consolidata esperienza e competenza, è il partner ideale per le compagnie assicurative che desiderano affrontare con successo le sfide del mercato, tra cui quelle legate alla gestione dei sinistri, anche più complessi, come quelli catastrofali. La capacità di rispondere in modo rapido ed efficiente alle esigenze del mercato è la chiave per costruire un rapporto solido e duraturo con i propri clienti, garantendo al tempo stesso risultati concreti e performanti.
Scegliere Sint, come partner strategico, significa scegliere un alleato che ha capacità di visione, conosce profondamente il mercato di riferimento e sposa le logiche di innovazione e di servizio ad alto valore aggiunto per affrontare qualsiasi sfida, presente e futura.
